CRÉDITO HIPOTECARIO: ¿INFONAVIT O INSTITUCIÓN BANCARIA?


CRÉDITO HIPOTECARIO: ¿INFONAVIT O INSTITUCIÓN BANCARIA?

En México, una práctica muy común para quienes buscan adquirir una vivienda
propia, es la de optar por una hipoteca (o crédito hipotecario); sin embargo, la
pregunta más frecuente que se hacen estas personas es si deben acceder a un
financiamiento del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los
Trabajadores (en adelante “INFONAVIT”) o de una institución bancaria. Por lo
tanto, para dar respuesta a la problemática anterior, primero debemos destacar las
ventajas y desventajas de uno y otro para así dilucidar cuál es más recomendable,
financieramente hablando.
Ahora bien, respecto de los créditos hipotecarios contratados con el INFONAVIT,
debemos precisar que no es necesario tener ahorrado el enganche, ya que éste
se toma de la Subcuenta de Vivienda, y pueden solicitarlo aún sin tener un buen
historial crediticio. Además, las condiciones del financiamiento se establecen con
base en la precalificación del interesado, la cual, considera su edad y salario, su
ahorro en la Subcuenta de Vivienda y los bimestres de cotización continua que
haya tenido. Sin embargo, aunque puede sonar atractivo, debemos de tomar en
consideración los siguientes aspectos negativos, pues en primer lugar, el crédito
del INFONAVIT está denominado en salarios mínimos, lo cual, ha generado
problemas al día de hoy, y en segundo lugar, sus créditos son muy caros ya que
las tasas de interés son muy altas.
Por otro lado, al contratar una hipoteca con una institución bancaria, el contratante
tiene la ventaja de que las tasas de interés son menores en comparación con las
del INFONAVIT, pues en febrero de este año, el Banco de México reportó que la
tasa promedio de los bancos fue de 10.69%, mientras que la del INFONAVIT
actualmente es de 12%. Además, las condiciones del crédito pueden mejorar si se
hace una aportación mayor de enganche o si la contratación tiene un plazo menor
a 15 años.
En virtud de lo anterior, concluimos sin lugar a dudas, que la mejor opción es optar
por un crédito hipotecario otorgado por una institución bancaria, ya que el
financiamiento del INFONAVIT sólo es recomendable para quienes no puedan
optar por el primero, ya sea por no contar con un buen historial crediticio o cuando
el crédito solicitado sea menor a 200 mil pesos; además, habrán de tener en
cuenta que los plazos son muy largos (entre 25 y 30 años), haciendo que el
crédito sea mucho más caro, en comparación con los plazos que otorgan los
bancos, los cuales, oscilan entre los 15 años y con una tasa fija.

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